Dagens sanning

Från SvD’s Näringsliv live appropå handlingsförlamningen hos svenska politiker:

Stefan Gerlach: Husprisbubblor gillas av människor, priserna stiger, och glada människor är glada väljare som gillas av politikerna. Därför tar inte politiker alltid rätt beslut för att förhindra bubblor. (Anm, Stefan Gerlach arbetar nu på Irland som just nu lever i efterdyningarna av en sprucken bostadsbubbla)

Anders Borg hoppas på högre makter

Idag kan kort konstateras att ytterligare en tung instans kritiserar svenskarnas ohållbara skuldsättning (artikel 1, 2, 3, 4, 5). IMF ansluter sig till EU-kommissionen, Commerzbank och Finanspolitiska rådet som under kort tid har kommit fram till att svenska hushållens kreditmissbruk inte är hållbart i längden. De rekommenderar som övriga att bl a ränteavdraget ska väck, amorteringskrav införas, bolånetaket sänkas, reformer av hyresmarknaden och konkurrensen i byggsektorn måste ökas (inte så konstigt då Sverige har de högsta byggkostnaderna i hela EU mycket beroende på att byggbolagen tar ut enorma vinster).  Anders Borgs inställning är fortfarande att sopa problemen under mattan, han t o m kritiserade Nederländerna i en av morgonsofforna för att de infört bl a amorteringskrav och påpekade att detta lett till försämringar för landets ekonomi. Frågan är vad han tänker sig, att det inte kommer kosta något för Sverige att lösa detta gigantiska problem? Tydligen har han, enligt Pär Magnusson, istället valt att förlita sig på högre makter, och det känns inte vidare tryggt när finansministern väljer den vägen för att lösa ett av landets största problem.

Hur sjuk är egentligen den svenska lånekulturen?

Det vankas priskrig på bolån, och man undrar egentligen vad Anders Borg och Stefan Ingves tycker om det när de sagt att den svenska skuldsättningen och bostadspriser inte längre får öka. Finansmarknadsminister Peter Norman listar också skuldsättningen som en oroshärd. Dock har han inga direkta planer hur man ska stoppa den, förutom att banken ska ge en rekommenderad amorterinsplan till sina kunder men som absolut inte ska vara ett bindande amorteringskrav. En rekommendation??? Från banken??? Enligt honom skulle ett amorteringskrav bli för betungande under vissa delar av livet. Det blir tydligare och tydligare i vilket sjukdomstillstånd den svenska lånekulturen befinner sig, när ansvariga politiker pratar på det här sättet. I de flesta andra länder verkar man kunna lita på att låntagaren tar ett ansvar, och skaffar sig marginaler för sådana här svåra lägen, men det går tydligen inte i Sverige enligt Norman. Svenska hushåll är tydligen så sjuka och beroende av lån att de inte längre vet hur man gör. Att man dessutom tror att problemet löser sig genom att låta de oansvariga bankerna ge sina kunder en rekommendation hur de borde göra, det är så skrämmande naivt att det inte ens är värt att kommentera.

Förutom höjda riskvikter verkar det som om makthavarna inte vill göra någonting, samtidigt som den svenska bostadsbubblan växer sig allt större och större.

Ett litet steg i rätt riktning

Nu börjar det sakta införas regler som ska sätta stopp för den svenska lånehysterin. Idag meddelar Finansinspektionen att man inför ett golv för riskvikten på bolånen i ett desperat försök att stoppa den rusande skuldsättningen hos svenska hushåll och på det viset förhindra den svenska bostadsbubblan att växa vidare. Ett litet steg i rätt riktning, tyvärr alldeles för sent och för litet, men dock i rätt riktning. Sedan fortsätter svenska politiker med Anders Borg i spetsen visa på sitt dåliga omdöme och inkompetens när det gäller detta gigantiska problem. När vice riksbankschef i Irland, professor Stefan Gerlach, berättade om de problem som uppstod där när bostadsbubblan sprack och att en expansiv finanspolitik är oförenlig med ett bekämpande av en växande bubbla, så vill givetvis Anders Borg göra tvärtom, fast det är nog inte något som förvånar någon längre.

Tysk storbank spår svensk bostadskrasch

Återigen uppmärksammas från internationellt håll hur illa bostadsmarknaden ser ut i Sverige och att den svenska bostadsbubblan är på väg att spricka. Liknande slutsatser drar även det inhemska Finanspolitiska rådet. Frågan är inte om, utan när.

Tidigare på bloggen och har det också nämnts hur illa det är att köpa lägenheter i nybyggda projekt, då de bostadsrätten i sig är väldigt dyr, samt att den ofta tillhör en väldigt hög skuldsatt förening. Detta visar sig också nu då nya lägenheter är väldigt svåra att sälja. En av anledningen till att det ser ut så här, vilket har varit ganska tydligt, är att byggbolagen tar ut enorma vinster på vilket gör att Sverige har de högsta priserna på att bygga i hela EU. Intressant är att i princip alla byggbolag har duckat i frågan varför det ser ut så här.

Dessutom förvånas många över att inte ägarlägenheter har slagit genom, men en stor anledning till detta är att då blir kostnaden som byggbolagen tar ut för en ny lägenhet väldigt tydlig, då man inte längre kan gömma en stor del i föreningens skulder.

Intressant från nyhetsflödet är också en forskningsrapport som visar på att hög andel bostadsägande också ökar arbetslösheten.

Den svenska skuld- och bostadsbubblan växer vidare

P g a tidsbrist har det varit få inlägg på bloggen under den sista tiden, även om bostadsmarknaden verkar hetare än någonsin. Vad som kommer hända regelmässigt på bostadsmarknaden inom en snar framtid verkar nu osäkert. Våra svenska politikerna har blivit uppläxade av EU p g a att de svenska skulderna rusar och även kommit med förslag på hur man ska göra för att råda bot på de problem vi har. Våra politiker verkar dock tänka lika kortsiktigt som vanligt, allt för att plocka politiska poäng inför valet istället för att komma med en hållbar långsiktig lösning. Detta får väl anses typiskt politiker där ingen vågar göra någonting för att trampa potentiella väljare på tårna, och samtigt som ingenting händer växer en av världens största bostadsbubblor bara sig större.

Bankerna tar inte sitt ansvar

I veckan kom Mäklarsamfundet ut med sin rapport  “Två år med bolånetaket”. Tänker inte gå in på den i detalj, men det går att läsa mer om den här och här.

En intressant detalj finns dock att hämta, som relaterar till föregående post, där Tor Borg hävdar att ett amorterinskrav skulle sänka Sverige trots de nuvarande låga räntorna, och där bankerna dyrt och heligt lovat att deras kunder minsann klarar av räntor upp till 8%, men tydligen inte att amortera.  Dels är att Mäklarsamfundet ändå drar slutsatsen att “Andelen amorteringsfria bolån bör minska från dagens höga nivåer. Bankernas betydelse kan inte underskattas.”. Dock vill de inte ha ett amorteringskrav, utan att bankerna själva ska ta detta ansvar. Gör de det då? Nej! Inte enligt deras egen rapport. Amorteringstakten idag är:

0 – 10 år          3%
10 – 30 år      12%
30 – 40 år        4%
40 – 50 år        4%
> 50 år           21%
Amorteringsfritt  58%

Det här har man kunnat läst om tidigare, bl a att Riksbanken är förvånade över bankernas slappa krav samt att de som är värst amorterar minst. Så helt klart och tydligt verkar bankerna inte kunna ta det här ansvaret trots att de hela tiden hävdar att de själva kan. Det räcker alltså inte med att enbart tjata om att folk bör amortera.

Nu måste det ju till en förändring snarast om inte en förbättring skett under de senaste månaderna. Vissa politiker börjar i a f inse allvaret, och det ska bli intressant att se vad Finansinspektionens rapport har att säga och vad regering med Peter Norman kommer göra. Det räcker beviserligen inte med att ha den inställning som Peter Norman har just nu: ”vill inte lagstifta men säger att regeringen kommer komma med ett förslag.”.

Något måste hända, annars riskerar de att förlora väljare inför nästa val. Många börjar tröttna på att vissa inte tar ansvar över sina lån, och därmed riskerar att dra ner alla i en djup ekonomisk kris, precis det som hänt tidigare i detta land och som just nu sker i vår omvärld. Frågan är, har vi lärt oss något utav detta?